Panoramica sulle nuove linee guida per l’ottimizzazione dei servizi di pagamento per gli stranieri in Cina

Posted by Written by Lucia Brancaccio Reading Time: 6 minutes

A seguito dei continui sforzi per l’ottimizzazione dei servizi di pagamento per i visitatori e le imprese straniere in Cina, la People’s Bank of China ha recentemente pubblicato una serie di linee guida che descrivono in dettaglio i metodi di pagamento attualmente accessibili ai cittadini stranieri in tutta la Cina continentale. Dai pagamenti mobili alle carte bancarie e ai contanti, queste linee guida offrono anche istruzioni chiare sull’utilizzo di ciascun metodo.

La People’s Bank of China (PBOC) ha recentemente pubblicato una serie completa di linee guida dal titolo “Guida ai servizi di pagamento in Cina“, (di seguito le Linee guida), disponibili sia in cinese che in inglese.

Queste Linee guida rappresentano l’ultimo passo nell’attuale impegno della Cina per ottimizzare i servizi di pagamento per i visitatori stranieri e sottolineano la volontà politica di affrontare le difficoltà che gli utenti internazionali affrontano nel Paese.

Negli ultimi anni, il panorama dei pagamenti in Cina ha conosciuto un notevole sviluppo, con l’ampia adozione di soluzioni mobili di pagamento tra i locali. Nonostante questi progressi siano stati cruciali nel migliorare l’efficienza delle transazioni, sono emerse significative barriere nei servizi di pagamento per gli stranieri all’interno del Paese.

Riconoscendo l’importanza dell’inclusività nei servizi di pagamento, le Linee guida mirano a superare queste barriere soddisfacendo le diverse esigenze dei consumatori con una più ampia accessibilità. Per raggiungere con successo questo obiettivo, è fondamentale uno impegno congiunto delle autorità per incoraggiare l’accettazione di carte bancarie estere, garantire l’uso del contante, migliorare la comodità dei pagamenti mobili, proteggere ulteriormente i diritti dei consumatori nella scelta dei metodi di pagamento e ottimizzare i servizi all’utenza.

In questo articolo vengono illustrate le principali direttive elencate nelle Linee guida, con le conseguenti implicazioni sull’esperienza di pagamento degli stranieri.

Uno sguardo ai sistemi di pagamento cinesi

Negli ultimi anni, la Cina ha assistito a un cambiamento radicale nelle abitudini di pagamento. I pagamenti mobili, in particolare, hanno registrato un significativo aumento di popolarità tra la popolazione locale, con l’utilizzo di portafogli digitali come Alipay e WeChat Pay. Questi sono considerati i più efficienti e convenienti e sono il metodo di pagamento preferito dall’86% dei consumatori.

Nel contesto di questa trasformazione digitale, i metodi di pagamento tradizionali, ovvero le carte bancarie e i contanti, sono diminuiti di popolarità. Molti esercizi commerciali, abituati all’efficienza delle transazioni digitali, sono stati segnalati per aver persino rifiutato di accettare RMB in contanti, senza tuttavia accettare carte internazionali. Queste condizioni costituiscono una grande barriera per i visitatori internazionali.

Ad aggravare queste problematiche, in Cina ci sono rigide leggi finanziarie e di controllo dei dati, che di fatto escludono gli stranieri dalle piattaforme cinesi di pagamento mobile. I rigidi requisiti, tra cui l’identificazione obbligatoria, hanno rappresentato un grosso ostacolo per gli stranieri, che spesso si trovano nell’impossibilità di collegare le loro carte bancarie estere con piattaforme di pagamento popolari come Alipay e che di conseguenza devono fare affidamento su contanti o carte bancarie internazionali.

Fra i deterrenti, i consumatori citano anche le limitazioni imposte sugli importi delle transazioni, che spesso non hanno permesso di completare i pagamenti quando l’importo superava determinati limiti.

Miglioramento dei sistemi di pagamento per gli stranieri

Gli sforzi congiunti dei dipartimenti competenti sono stati cruciali nel fronteggiare queste sfide. Le Linee guida appena pubblicate fungono da guida per gli stranieri, aiutandoli ad orientarsi tra i diversi metodi di pagamento semplificati e migliorati in Cina in diversi settori chiave, come il turismo.

Carte bancarie

Secondo quanto illustrato nelle Linee Guida, gli esercenti sono stati incoraggiati ad adottare un approccio più inclusivo ampliando la gamma dei circuiti di carte bancarie accettate all’estero.

I principali circuiti internazionali come Visa, Mastercard e UnionPay si stanno ora diffondendo ampiamente, con UnionPay che si distingue per la sua impareggiabile compatibilità con qualsiasi terminale POS/esercente in tutta la Cina continentale.

Oltre a queste grandi organizzazioni, i commercianti sono stati incoraggiati ad accettare anche altre reti di pagamento. I visitatori e i consumatori internazionali possono ora verificare facilmente l’accettazione delle loro carte bancarie controllando i loghi esposti dagli esercenti.

Pagamenti mobili

Anche la barriera dell’identificazione obbligatoria per accedere ai pagamenti mobili è stata ridotta. Per promuovere una migliore esperienza di pagamento, con transazioni inferiori ad un determinato importo, non è più necessario l’invio di ID personali.

Allo stesso tempo, le amministrazioni stanno intensificando gli sforzi per garantire un ambiente sicuro per gli stranieri facendo rispettare l’attuazione della Legge sulla protezione delle informazioni personali.

La combinazione di questi due fattori ha notevolmente semplificato e migliorato l’efficienza dei processi di collegamento dei dati.

A questo proposito, piattaforme come Alipay, WeChat Pay e UnionPay offrono ora la possibilità di collegare direttamente le carte straniere alle loro app attraverso un processo di registrazione che richiede solo un numero di cellulare.

Il numero di schede adatte a queste piattaforme è stato ampliato. Alipay, ad esempio, ha esteso la sua accettazione a reti come Mastercard, Visa, JCB, Diners Club e Discover Cards, mentre WeChat Pay accoglie anche American Express. In questo modo ora gli stranieri possono effettuare transazioni basate su QR-code: i pagamenti possono essere completati scansionando il codice QR dell’esercente o facendo scansionare il proprio.

Oltre a snellire le procedure di collegamento dei dati, la banca centrale ha anche incoraggiato Alipay e WeChat Pay ad aumentare i limiti delle singole transazioni per i viaggiatori d’oltreoceano che hanno deciso di utilizzare pagamenti mobili, riducendo in questo modo i disagi causati da massimali operativi troppo bassi. Queste due piattaforme principali hanno ora aumentato il limite della transazione singola da 1000 a 5000 dollari, mentre il limite cumulativo annuale delle transazioni è stato aumentato da 10.000 a 50.000 dollari, equiparando così gli stranieri ai cittadini cinesi.

Per quanto riguarda i pagamenti mobili, tra le altre novità presentate nelle Linee guida figurano:

  • La possibilità di utilizzare una Tour Card prepagata, che consente agli utenti di effettuare acquisti quotidiani, sia online che offline, senza soluzione di continuità, attraverso il collegamento all’App UnionPay;
  • La possibilità di affidarsi a e-wallet internazionali, come BoC Pay, per i pagamenti, con oltre 13 wallet esteri di Alipay e WeChat Pay per venire incontro alle esigenze degli stranieri in Cina.

Contante

Per i visitatori che preferiscono utilizzare i contanti, sono state stabilite comode opzioni di prelievo in RMB direttamente con carte bancarie straniere presso gli sportelli bancomat previsti. Il logo delle carte accettate è visualizzato sugli sportelli automatici, garantendo una facile identificazione per gli utenti.

Le autorità governative hanno inoltre adottato misure proattive aumentando a 119 il numero di istituti e strutture specializzate in valuta estera per il prelievo di RMB in contanti. Anche la gamma di valute disponibili è stata estesa fino a comprenderne oltre 40, per consentire agli stranieri di cambiare facilmente denaro presso istituti finanziari qualificati o punti vendita bancari con indicazione del cambio di valuta.

Per garantire l’accettazione diffusa del contante tra i commercianti, le autorità competenti hanno introdotto una normativa che classifica come pratica illegale il rifiuto del contante in RMB da parte di privati o aziende. Questa legge, pianificata per prevenire comportamenti di pagamento discriminatori, impone sanzioni significative ai trasgressori di quello che viene definito il “rifiuto del RMB”.

Conto bancario

Anche le banche e gli istituti di pagamento sono stati incoraggiati a migliorare le procedure di apertura dei conti con lo scopo di favorire una maggiore accessibilità agli stranieri.

Le persone possono ora aprire un conto bancario semplicemente presentando il passaporto, o un’altra forma di identificazione valida, in qualsiasi sportello bancario.

La semplificazione di questo procedimento e la possibilità di aprire un conto garantirebbero l’accesso a una varietà di servizi finanziari convenienti, tra cui:

  • Il deposito e il prelievo di RMB e valuta estera
  • L’ acquisto e la vendita di valuta estera
  • I trasferimenti nazionali e le rimesse transnazionali
  • I servizi di pagamento

L’efficacia di queste misure è diventata evidente già nel 2023, quando gli istituti finanziari nazionali hanno registrato un aumento impressionante con 22 milioni di conti bancari aperti per stranieri in Cina: 3,14 milioni in più rispetto all’anno precedente.

E-CNY

Infine, l’ultimo metodo di pagamento presentato nelle Linee guida è l’E-CNY, ora accessibile agli stranieri attraverso il download di un’app dedicata.

Per registrarsi, gli utenti possono utilizzare numeri di cellulare di oltre 210 Paesi e regioni. Il servizio di registrazione dell’app è attualmente accessibile agli utenti in aree pilota selezionate, tra cui Pechino, Shanghai, Jiangsu, Zhejiang, Fujian e Shandong.

Ulteriori dettagli su questo metodo sono disponibili nel seguente articolo.

Valutazione dell’impatto delle Linee guida

La recente pubblicazione delle linee guida della PBOC evidenzia l’importanza che la Cina attribuisce al ruolo degli stranieri nel turismo e nelle interazioni commerciali internazionali. Questo impegno a migliorare la comodità e l’esperienza complessiva dell’utente all’interno dei suoi confini può essere interpretato come parte di uno sforzo strategico volto ad aumentare l’attrattività della Cina agli occhi della comunità imprenditoriale globale.

Dando priorità all’espansione e alla semplificazione dei metodi di pagamento per gli stranieri, si prevede un aumento del turismo in entrata e della spesa dei consumatori. La semplificazione delle transazioni senza soluzione di continuità per i turisti, compresi gli acquisti dei biglietti e degli ingressi per le attrazioni, non solo migliora l’esperienza dei visitatori in Cina, ma stimola anche una significativa crescita dei ricavi nel settore del turismo, diventando così una destinazione più conveniente per i viaggiatori. Le recenti azioni intraprese da Alipay e WeChat, come indicato nelle Linee guida, contribuiscono allo sviluppo di questo settore, supportando attivamente il piano cinese di rilancio dell’industria del turismo ai livelli pre-pandemia.

Anche l’ottimizzazione dei metodi di pagamento ha un impatto positivo sul miglioramento dell’immagine e della competitività dell’ambiente imprenditoriale cinese. Soddisfacendo le esigenze degli stranieri, la Cina aumenta la sua attrattività per le imprese straniere, incoraggiando così un maggiore impegno economico estero con il Paese.

Oltre all’impatto positivo sul mercato domestico, le nuove Linee guida rappresentano un passo avanti cruciale nell’internazionalizzazione del settore finanziario cinese. Questo approccio dimostra un rinnovato impegno verso un’ulteriore apertura, il che suggerisce la possibilità che la Cina attui ulteriori misure volte a rendere il suo settore finanziario più accessibile ed accogliente sia per i visitatori esteri che per le imprese. Di conseguenza, questo avvicinerà ulteriormente il sistema finanziario cinese al panorama economico globale.

Per ulteriori informazioni sul lavoro e la vita degli stranieri in Cina, leggi il nostro articolo informativo: Linee guida 2024 per gli stranieri che vivono e lavorano in Cina